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职场人如何理财?给你提供6个可行方案
加入时间:2018-11-20    来源:皓添金融

  说到职场潜规则,不知道大家有没有听过这样一句话,不要去大声责骂年轻人,但是可以使劲骂那些中年人,特别是有房有娃的那些。

  其实,这句话总结的很妙,三言两语就描述了一个残酷的职场真相:

  年轻时,青春无畏,为了尊严和自由,我们可以轻易“裸辞”,但是人至中年,在重重生活压力下,我们却可以放弃尊严,只为守住那份工资。

  说实话,有点心酸。可是,大家想过没有?世界上只有两种人,一种是规划财富的人,另一种是被财富规划的人。

  假如从初入职场开始,我们就有一个正确的理财观念,成为那个规划财富的人,其实是可以改写人生命运的。

  当然,现在也不算太晚。今天,我们就来聊聊职场的“理财经”,大家可以根据自己所处的阶段,来掌握每个阶段的理财重点。

  在《金融理财原理》中,作者将人的一生分为了六个阶段,分别是探索期(18~24岁)、建立期(25~34岁、)稳定期(35~44岁)、维持期(45~54岁)、高原期(55~64岁)和退休期(65岁以后)。

  在不同阶段,每一个人的财务状况、风险承受能力、理财目标等都会有所不同。接下来,我们分别来说说:

  1探索期

  假如20岁大学毕业,开始找工作,那么职场新人刚好就是处于探索期。

  从20岁到24岁,我们的财务状况是受工作经验限制,收入比较低,面临着租房、短暂失业等问题。但是,比较好的地方是学习能力强,没有什么经济负担,风险承受能力强。

  因而,这个阶段我们的理财重点是:

  ① 提高工作技能,增加主动收入,业余时间学习理财知识,熟悉各类理财产品;

  ② 养成记账习惯,月初做开支预算,月末复盘,将工资的10%强制储蓄起来;

  ③ 从稳健型理财开始,前期可以投资单一的理财产品,比如基金定投、P2P。随着可支配资金的增多,可以尝试多元化投资;

  ④ 在外工作,怕出意外,可以购买意外险和寿险,受益人为父母。

  2建立期

  岁,很多人已经在职场立足,组建了家庭,可能还有一个学前的孩子,收入提升快,风险承受能力较强。这个时期,除了进一步提升主动收入外,更重要的是有计划地进行财务规划。

  在工作中,我们不能沉溺在舒适区,要时刻有危机感。如果不看好自己所处的行业和岗位,就要尽早寻找其他的发展路径。

  另外,利用业余学习一些斜杠技能,可以多方面为自己升值,提高自己的赚钱能力。

  在理财方面的重点是:

  ① 根据未来需求(比如买房、育儿、养老),制定长期的理财规划,可以把理财目标分化为短、中和长期的小目标,列出具体的时间和金额;

  ② 除了日常储蓄,主要的投资方式以长期投资为主,比如基金定投。在风险承受能力范围内,可以选择一些激进型理财产品,比如股票、黄金,换取一定的高收益;

  ③ 购买寿险和子女教育险,受益人为配偶。

  3稳定期

  岁,组建家庭后,孩子已经上了小学中学,房贷和育儿是两项大的支出。这一阶段,收入增幅变缓,遇到瓶颈期,风险承受能力降低。

  在工作上,很多人可能已经进入了管理层,需要提高自己的管理能力。

  在理财方面,目标是孩子的教育金和自己的养老储备。除了房产这一块,我们可以选择基金定投、国债、银行理财进行长期投资。另外,短期套利也很关键,这个时期需要提高综合年化收益率。

  4维持期

  岁,小孩已经上了大学,我们的财富积累量已经达到了一个高峰,此前的长期投资也已经为养老储备了丰厚的资金。

  我们的理财重点就是利用手里的可支配资金,构建多元化的投资组合,并开始筹划退休生活。

  5高原期和退休期

  之所以把这两个阶段放在一起,是因为55岁后,大部分人已经脱离了职场。在这两个阶段,我们的收入是逐渐下滑的,风险承受能力较弱。

  这两个时期,我们的理财重点是降低投资组合的风险,可以投资一些固收类理财产品,比如P2P、货币基金,在保住本金的前提下,获得一些稳定的收益。

  好的人生,就是在人生每个阶段做好该做的事情。如果要说,哪一件事情是可以贯彻始终的?

  答案肯定是理财,理财不仅仅是投资,还是合理利用财务资源、实现人生目标的程序。

  理好了各个阶段的财,那我们也理好了人生。

(责任编辑:马妍)
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